房貸試算

房貸試算欄位說明

• 貸款金額—你向銀行實際借的金額，不是房屋總價。例如房價 1,000 萬、自備款 200 萬，貸款金額就是 800 萬。
• 貸款期間—這筆房貸預計分幾年、幾個月還完。期間越長，每月壓力通常越低，但總利息會比較多。
• 貸款利率—銀行跟你約定的年利率。台灣房貸多半會隨指標利率調整，所以這裡可以用來估算不同利率下的月付變化。
• 一段式利率—整個貸款期間都用同一個利率試算，適合想快速估每月房貸的人。
• 二段式利率—把貸款分成前後兩段利率，例如前 24 個月利率較低、之後改用另一個利率，常見於銀行前期優惠方案。
• 三段式利率—把貸款分成三段利率，適合用來模擬「前期優惠、過渡期、正常利率」這類房貸條件。
• 利率適用月份—「第幾月到第幾月」代表該段利率生效的期間。系統會依照你輸入的月份，把還款明細分段計算。
• 還款方式—選擇本金與利息要怎麼還。不同方式會影響每月金額、總利息與現金流壓力。
• 本息平均攤還—每月還款金額大致固定，是台灣房貸最常見的方式。前期利息占比較高，後期本金占比會慢慢增加。
• 本金平均攤還—每月償還固定本金，再加上當月利息。前期月付較高，但之後會逐月下降，總利息通常比本息平均少。
• 到期一次還本—貸款期間內多半只付利息，到期時一次還清本金。月付壓力低，但最後一期需要準備大筆資金。
• 寬限期—寬限期間通常只繳利息、不還本金。短期能降低月付，但寬限期結束後月付會上升，總利息也可能增加。
• 寬限期利息併入本金—寬限期內不繳利息，而是把利息加到本金裡。這會讓後續貸款本金變大，適合試算但要特別注意總成本。
• 首次還款日期—第一期房貸開始繳款的日期。系統會用這個日期往後排出月度與年度還款明細。
• 自備款—買房時你自己準備的資金。自備款越高，通常需要貸款的金額越低，月付與總利息也會下降。
• 開辦費—銀行或貸款相關的初期費用。你可以輸入固定金額，也可以用貸款金額的百分比估算。
• 開辦手續費、徵信費—申辦房貸時可能產生的銀行作業費、徵信查詢或相關行政費用。
• 信用查詢費—銀行評估貸款條件時，可能會有的信用資料查詢或相關費用。實際金額仍以銀行公告為準。
• 其他費用—如果有代書、設定、保險、提前清償違約金或其他你想納入的成本，可以放在這裡一起估算。
• 金額／百分比輸入—費用可以用固定金額，也可以用百分比估算。若你知道銀行收多少元，就填金額；不確定時可先用百分比抓大概。
• 每月額外還款—從指定年月開始，每月多還一筆本金。這通常能縮短還款期間，並減少未來利息。
• 每年額外還款—每年固定某個月份多還一筆本金，適合用來模擬年終獎金、分紅或年度儲蓄投入房貸。
• 一次性額外還款—在指定年月多還一筆本金，例如賣股票、領獎金、資金到位後想提早還一部分房貸。
• 更多額外還款—如果你有多筆不固定的提前還款，可以展開後逐筆填入日期與金額。
• 每月可節省租金—買房後不再支付的租金，可以視為每月可拿來支付房貸的一部分。
• 每月額外可支配所得—扣除生活費與固定支出後，每月還能穩定拿來繳房貸的金額。
• 每月持有成本—買房後每月可能增加的支出，例如管理費、修繕費、房屋稅平均分攤、保險或社區費用。
• 購屋能力評估的貸款利率—用來估算你在某個利率下，大約能負擔多少貸款與房價。利率設高一點，結果會比較保守。
• 購屋能力評估的貸款期間—用來估算可負擔房價的還款年限。期間越長，月付壓力可能越低，但總利息會增加。
• 可負擔最高房價—系統依照你的自備款、每月可負擔金額、利率、貸款期間與相關費用，估算出的房價上限。
• 貸款總額—目前試算中實際借款的本金金額，不包含利息與開辦相關費用。
• 總利息—整個還款期間預估會付給銀行的利息總和。提前還款通常可以減少這個數字。
• 額外還款—你額外投入償還本金的總金額。系統會把它反映在清償時間與總利息變化裡。
• 本息合計—貸款本金加上總利息，不含開辦費、手續費或其他一次性費用。
• 年化有效利率—把貸款利息與一次性費用一起考慮後，換算出的實際借款成本，通常比名目利率更接近真實負擔。
• 總支出—本息還款加上各項費用後，整筆貸款預估會付出的總金額。
• 總費用—開辦費、手續費、信用查詢費與其他費用的合計，不包含貸款利息。
• 總利息與費用—除了本金以外，你為這筆房貸多付出的成本總和。
• 預計清償日期—依照目前條件與額外還款設定，預估房貸會在什麼時候還清。