Simulador de Financiamento Imobiliário

Entenda cada campo do simulador

• Valor do imóvel — preço de compra do imóvel que você pretende financiar. É a base para calcular entrada, custos de compra e percentual financiado.
• Entrada — valor que você pagará com recursos próprios. Pode ser informado em reais ou em percentual do valor do imóvel.
• Prazo — tempo total do financiamento. Quanto maior o prazo, menor tende a ser a parcela, mas maior costuma ser o total de juros pagos.
• Taxa de juros — taxa anual usada para calcular os juros do financiamento. Ela influencia diretamente o valor da parcela e o custo total.
• Taxa única — use quando a mesma taxa de juros valer durante todo o financiamento.
• Dois períodos — use quando o financiamento tiver uma taxa em uma parte do prazo e outra taxa no restante.
• Três períodos — use quando houver três fases diferentes de taxa de juros ao longo do contrato.
• Mês inicial e mês final da taxa — indica em quais parcelas aquela taxa de juros será aplicada. Exemplo: mês 1 a 12 significa que a taxa vale do primeiro ao décimo segundo mês.
• Sistema de amortização — define como a dívida será paga ao longo do tempo. Na Tabela Price, as parcelas tendem a ser fixas. No SAC, começam maiores e vão caindo. No pagamento único, o principal é pago no vencimento.
• Seguro MIP — seguro relacionado à morte ou invalidez permanente do comprador. Normalmente é cobrado junto com a parcela do financiamento.
• Seguro DFI — seguro de danos físicos ao imóvel. Serve para proteger o bem financiado contra determinados riscos previstos no contrato.
• Tarifa de administração — cobrança mensal da instituição financeira para administrar o contrato do financiamento.
• Período de carência — intervalo inicial em que você ainda não começa a amortizar normalmente a dívida. Dependendo da regra, pode pagar apenas juros ou adiar pagamentos.
• Incorporar os juros ao saldo devedor durante a carência — quando marcado, os juros da carência não são pagos mês a mês; eles são somados à dívida, aumentando o saldo financiado.
• FGTS / custos vinculados — campo para informar valores ligados ao uso do FGTS ou outros custos associados ao financiamento. Pode ser preenchido em reais ou em percentual.
• ITBI — imposto municipal cobrado na transferência do imóvel para o comprador. O percentual e a regra podem variar conforme a cidade.
• Registro de Imóveis — custo para registrar oficialmente a compra e o financiamento no cartório de registro de imóveis.
• Escritura — custo relacionado à formalização da compra do imóvel, quando aplicável. Em financiamentos bancários, o contrato pode substituir a escritura em alguns casos.
• Avaliação do Imóvel — valor cobrado para o banco avaliar o imóvel antes de aprovar o financiamento.
• Certidões do imóvel — despesas com documentos usados para verificar a situação jurídica do imóvel e das partes envolvidas.
• Incluir custos no financiamento — quando marcado, os custos de compra são somados ao valor financiado. Isso reduz o desembolso inicial, mas aumenta a dívida e os juros pagos.
• Data da primeira parcela — data estimada do primeiro pagamento. Ela é usada para montar a tabela de amortização mês a mês.
• Renda mensal líquida — renda que sobra depois de descontos obrigatórios. O simulador usa esse valor para estimar o comprometimento da renda com a parcela.
• Entrada inicial — no modo “Qual imóvel posso comprar?”, é o dinheiro que você já tem disponível para dar de entrada na compra.
• Aluguel mensal que você deixará de pagar — valor do aluguel atual que poderá ser direcionado para a parcela do financiamento depois da compra.
• Renda mensal disponível adicional — dinheiro extra que você consegue usar todos os meses para pagar o financiamento, além do valor que deixará de gastar com aluguel.
• Despesas mensais do imóvel — gastos recorrentes com o imóvel, como condomínio, IPTU, manutenção ou outras despesas fixas. Esse valor reduz sua capacidade de pagamento.
• Taxa de juros do financiamento imobiliário — taxa usada no cálculo de quanto imóvel você consegue comprar com o orçamento mensal informado.
• Prazo do financiamento imobiliário — tempo considerado para calcular o valor máximo de imóvel que cabe no seu orçamento.
• Amortização extraordinária mensal — valor extra pago todos os meses além da parcela normal. Ajuda a reduzir o saldo devedor e pode diminuir o total de juros.
• A partir de — mês e ano em que a amortização extraordinária mensal começará a ser considerada na simulação.
• Amortização extraordinária anual — pagamento extra feito uma vez por ano para reduzir a dívida. Pode representar bônus, 13º salário, distribuição de lucros ou outra reserva anual.
• Amortização extraordinária avulsa — pagamento extra feito uma única vez em uma data específica. Serve para simular o uso de uma reserva, venda de bem ou recebimento pontual.
• Em — mês e ano em que a amortização extraordinária avulsa será aplicada no financiamento.
• Adicionar — permite incluir outras amortizações extraordinárias avulsas em datas diferentes.