Simulador de hipoteca

Qué significa cada campo del simulador

• Precio de la vivienda— Es el precio de compra de la casa o piso. A partir de este importe se calculan la entrada, los gastos de compra y la parte que necesitas financiar.
• Ahorros aportados— Es el dinero que pones de tu bolsillo al comprar la vivienda. Puedes introducirlo en euros o como porcentaje del precio. Cuanto más aportes, menor será la hipoteca.
• Plazo de la hipoteca— Es el tiempo total que tardarás en devolver el préstamo. Puedes indicarlo en años y meses. Un plazo más largo baja la cuota, pero normalmente aumenta los intereses totales.
• Tipo de interés— Es el interés anual aplicado a la hipoteca. El simulador lo usa para calcular la cuota mensual, los intereses y la evolución del capital pendiente.
• Un tramo— Usa el mismo tipo de interés durante toda la vida de la hipoteca. Es útil para simular una hipoteca fija o un escenario sencillo.
• Dos tramos— Permite dividir la hipoteca en dos periodos con tipos distintos. Sirve, por ejemplo, para simular una hipoteca mixta: unos años a tipo fijo y después otro tipo.
• Tres tramos— Permite probar tres periodos de interés diferentes. Es útil si quieres comparar varios cambios de tipo a lo largo de la hipoteca.
• Mes … al …— Indica desde qué cuota hasta qué cuota se aplica cada tramo de interés. Por ejemplo, del mes 1 al 60 serían los primeros 5 años.
• Sistema de amortización— Define cómo se devuelve el préstamo. Cambia la forma de calcular las cuotas y el reparto entre capital e intereses.
• Cuota constante— Es el sistema más habitual en España. Pagas una cuota parecida cada mes, aunque al principio pesa más el interés y al final se amortiza más capital.
• Amortización lineal— Devuelves cada mes la misma cantidad de capital. Las primeras cuotas son más altas, pero van bajando con el tiempo.
• Pago único al vencimiento— Durante la hipoteca se pagan principalmente intereses y el capital se devuelve al final. No es lo habitual para una vivienda, pero sirve para simular operaciones especiales.
• Periodo de carencia— Es un tiempo inicial en el que no amortizas capital. Puede ayudarte a bajar la cuota al principio, pero normalmente aumenta el coste final.
• Capitalizar intereses durante la carencia— Si lo activas, los intereses de la carencia se suman a la deuda en lugar de pagarse cada mes. La cuota inicial baja, pero la deuda crece.
• Impuestos— Son los impuestos asociados a la compra. Puedes introducirlos como importe fijo o como porcentaje del precio de la vivienda.
• Notaría— Son los costes de escritura y trámites notariales. El simulador permite incluirlos para ver un coste de compra más realista.
• Registro— Es el coste de inscribir la vivienda y la hipoteca en el Registro de la Propiedad. Suele ser menor que otros gastos, pero conviene tenerlo en cuenta.
• Gestoría y tasación— Incluye gastos administrativos y la valoración de la vivienda. La tasación suele ser necesaria cuando se pide financiación bancaria.
• Incluir gastos en la hipoteca— Si lo activas, los gastos se suman al capital financiado. La cuota sube porque pides más préstamo, pero necesitas menos dinero inicial.
• Fecha de la primera cuota— Es el mes en el que empieza el calendario de pagos. Se usa para construir la tabla de amortización y estimar la fecha de cancelación.
• Amortización extra mensual— Es una cantidad adicional que pagarías todos los meses para reducir deuda antes de tiempo. Ayuda a bajar intereses y acortar el plazo.
• Desde— Indica el mes y año en que empieza una amortización extra mensual o anual. Así puedes simular pagos adicionales a partir de una fecha concreta.
• Amortización extra anual— Es una cantidad adicional que pagarías una vez al año. Puede representar una paga extra, bonus, ahorro anual o ingreso puntual recurrente.
• Amortización puntual— Es un pago extraordinario en una fecha concreta. Sirve para simular, por ejemplo, usar ahorros, una herencia o la venta de otro activo para reducir hipoteca.
• Añadir más— Permite incluir varias amortizaciones puntuales adicionales. Es útil si no quieres simular solo un pago extra, sino varios pagos en distintos años.
• Ahorros aportados — modo “Qué vivienda puedo permitirme”— Es el dinero disponible para la compra cuando quieres calcular el precio máximo de vivienda. El simulador lo combina con tu capacidad mensual de pago.
• Alquiler mensual que dejarías de pagar— Es el alquiler que ya no pagarías al comprar vivienda. El simulador lo considera como parte del dinero mensual que podrías destinar a la hipoteca.
• Ingresos mensuales disponibles adicionales— Es el dinero que podrías dedicar cada mes a la vivienda además del alquiler que dejarías de pagar. Conviene usar una cifra prudente, no todo el margen disponible.
• Gastos mensuales de mantenimiento— Son los costes que seguirás teniendo como propietario: comunidad, reparaciones, seguros, suministros o mantenimiento. Se restan de tu capacidad mensual real.
• Tipo de interés de la hipoteca— Es el interés usado en el cálculo de vivienda asequible. Cuanto mayor sea, menor será el importe que podrás financiar con la misma cuota.
• Plazo de la hipoteca — modo asequibilidad— Es el plazo usado para calcular qué vivienda puedes permitirte. Un plazo más largo aumenta el importe financiable, pero también los intereses totales.